不吃不喝為買房 反倒不如一台車（上）

全球數據Numbeo統計，台灣去年（2019年）中的房價所得比全球第十名！而內政部資料顯示，台北市的房價所得比為14.15倍，也就是說，台北人必須不吃不喝近十五年，才買得起一間房子。

直接來看房價數字，聯徵中心統計，二○一九年前兩季台北市住宅貸款平均授信額度為一千四百多萬元，鑑估房屋價值為兩千兩百萬元。

對於多數民眾花盡畢生積蓄的房產，有多少人留意到它的火災風險？根據統計，主動為房子安排火險者少之少，在全台870萬戶住宅中，只有320萬戶為辦房貸而被強制投保住宅火險，等於有近三分之二的房屋暴露在火災的風險中！

更可怕的是，進一步觀察二○一九年前兩季台北市房屋貸款者的年收入，主要都是介於四十萬~一二○萬的受薪階級，對比動輒上千萬的房價，只要一個意外，就可能毀掉一家人的溫馨避風港。（現代保險雜誌）

就單單以上的數據就讓我非常驚訝，每年平均發生近3萬起火災，頻率很高，只要一發生損失金額，可能不是一般受薪家庭能承擔。

看到現代保險雜誌的內容，我再算一下，
全台有870萬戶，以去年火災事故2萬8千件，若以台灣人平均餘命85歲來算，平均每3.6個人，就有1個人這輩子會遇到火災。

年初時，朋友聊起家裡附近發生火災，不幸死了2個人，他走過去心裡會都毛毛的，我看過照片幾乎全損狀態，最近里長在處理危險建築，避免造成更多傷害。

我把這件事放在心上，畢竟有人傷亡，2020年1月收到現代保險雜誌，把台灣行之有年的住宅火險大改版、新變革做特緝報導，引起我的注意。

再看到投保數據，真的覺得國人對如此高成本的資產保險意識不足

我在想
這會產生多嚴重資產損失？
1、重建成本
2、屋內動產跟裝潢
3、煙燻延燒上家，灌救淹水下家，對鄰居負擔大量賠償
4、重建時期的搬遷住宿費用
5、就算沒有房子，每個月的房貸依然要付
6、家當全被燒光而產生的生活不便

再仔細想一想

房子的價值比車還貴重耶，按理來說，更應該備足保險保障才是呀，可是實務上對車子的訊問度，保額保費都比住宅火險高。

不管是人身風險、財產風險、甚至是責任風險，一有不慎，將改變我們的一生。

也因為這次，住火的大改版，更了解台灣住宅火險及地震險

但台灣大多是跟著房貸一起做，有時候還會不足額投保，甚至房貸繳完，也就沒有「住宅火險及地震基本險」，那還真無時無刻暴露在風險中。

我們來看一下住宅火險大改版內容，同樣的保費，價值提高喔
（資料來源：產物保險公會）

產物保險公會理事長李松季強調：這次住宅火險的改版，就是不調漲保費的前提下擴大保障，「台灣地區住宅類建築造價參考表」調高18%，建議的保額也會提高，但是保費並不會增加，因為保險公司會調降費率約15%~16%，讓保費持平，但保障提升。」

再根據現代保險雜誌提到四項重點：

一、住家火災狀況，高於工廠

去年前十月就發生一萬八千多起火災，前年和大前年也都發生約三萬起，其中建築物火災比例最高，建築物類型則以像透天厝、公寓、大廈等居多。

=> 住宅火災的機率是高於工廠。

二、家有長者，火災機率更高

有長者或獨居老人的住宅發生火災機率相對高，長者因記憶力衰退，在烹調或用電器時，容易不慎引發火災，且高齡者行動不便難以逃生，每年因火災死亡的人數中，六十五歲以上的長者占最多。而台灣高齡化的速度愈來愈快，平均每三.三戶就有一戶有六十五歲以上長者，隨著高齡者住宅比例逐年增加 火災風險將愈來愈高。

雖然讓我想到老家的父母，但事實上我們年輕人也會忘記阿！

有天下班回家，發現早上出門時，先生忘記把直掛式燙衣機關掉電源，水蒸氣一直加熱到裡面沒水，好險它有安全裝置，會直接切電（回想有可能是我當初會買的最大原因）。
在當下腦海跑了很多畫面，立即非常嚴肅的跟先生深談這件事，隔一天立馬看一下房子的火險（不誇張！！）。

三、鋼筋混凝土不怕火？別忘了還有動產！

台灣建築物結構多是鋼筋混凝土，對火災風險雖比較安全，但別忘了屋內還有家具、電器、影音設備等動產，這也是一筆不小的損失。

甚至延燒鄰居、救火漏水至樓下住戶等責任問題。

四、民眾消防觀念普遍薄弱

事情突然發生時，絕大多數民眾還是會措手不及、判斷錯誤， 導致意外發生時人員傷亡，我覺得平常還是自我演習一下逃亡路線及注意事項。

PS.因篇幅過長，分上下篇，下篇提到住宅火險2迷失、地震怎麼賠？火災出險第一名？